Переход на карты МИР с 2021 года — какие карты можно использовать для пенсий и пособий от государства | BanksToday

Что учесть работодателям при выплате пособий с 01.10.2020

С 01.10.2020 обязательными к зачислению на карты «Мир» являются (Постановление Правительства от 11.04.2022 № 419):

• единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
• пособие по беременности и родам;
• единовременное пособие при рождении ребенка;
• ежемесячное пособие по уходу за ребенком;
• пособия по временной нетрудоспособности в отношении граждан, подвергшихся радиации.

Что написать в заявлении для выплаты пособия на карту «мир»

В заявлении на выплату пособия получатель указывает не только свои персональные данные и вид пособия, но и способ его выплаты с корректными и полными платежными реквизитами. К примеру, при выборе способа перечислением на банковский счет, необходимо указать реквизиты счета, к которому привязана карта «Мир» и ее номер.

Образец такого заявления вы можете увидеть в материалах справочной системы Консультант Плюс.

От того, насколько корректно указаны в заявлении реквизиты счета и персональные данные зависит своевременность выплаты пособия. Если пособие до 01.10.2020 сотрудник получал не на карту «Мир», а на карту другой платежной системы, ему следует написать заявление об изменении платежных реквизитов, в котором отразить новый способ получения пособия и новые платежные реквизиты.

Заявление пишется на имя:

• руководителя компании, если пособие выплачивает работодатель.
• руководителя отделения фонда, если в регионе действует пилотный проект и пособие выплачивает ФСС.

Написанное на имя руководителя отделения Соцстраха заявление сотрудник передает работодателю, который в течение 10 дней обязан направить его в Соцстрах (п. 2 ч. 2 ст. 4.3 Закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»).

Почему банки больше не будут перечислять пособия на другие карты, кроме карты «мир»

Банк перед перечислением пособия физлицу обязан следовать конкретным правилам (Приложение № 13 Положения Банка России от 19.06.2022 № 383-П):

• Проверить, привязана ли к банковскому счету получателя пособия платежная карта «Мир».
• Задержать зачисление пособия, отразив сумму как невыясненный платеж, если к счету получателя привязана карта другой платежной системы.
• Направить получателю пособия уведомление с предложением в срок не позднее 10 рабочих дней:
  • получить выплату наличными деньгами, лично посетив отделение банка;
  • распорядиться о зачислении выплаты на счет, к которому привязана карта «Мир» или не привязана никакая карта.
• Возвратить деньги плательщику (ФСС или работодателю), если в течение 10 рабочих дней получатель пособия не пришел за деньгами или не дал требуемое распоряжение. При этом получателю пособия банк направляет уведомление о возврате суммы пособия плательщику.

Зачислять пособия исключительно на карту «Мир» банкиров обязывает ч. 5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2022 № 161-ФЗ. Нарушение банками обязательных законодательных норм влечет для них негативные последствия по ст. 74 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» (штрафы, ограничение в проведении отдельных операций и т. д.).

Если ранее в рамках мероприятий, связанных с COVID-19, Банк России обещал не применять к кредитным организациям меры, предусмотренные ст. 74 Закона № 86-ФЗ, то с 2021 года на послабления рассчитывать не приходится.

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

1. первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
2. следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
3. третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
4. четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
5. следующий блок, состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
6. последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

• 2 – МИР;
• 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
• 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
• 3, 5, 6 – Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard;
• 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты. Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой.

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

Пенсии

В их число входят пенсии, которые начисляет Пенсионный фонд России, — т. е. страховые и социальные пенсии по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца (Законы № 400-ФЗ и 166-ФЗ).

А также ежемесячное пожизненное содержание судей и государственные пенсии, которые назначаются госслужащим, военнослужащим и приравненным к ним по статусу служащим правоохранительных органов, а также космонавтам, летчикам-испытателям и «чернобыльцам» (в порядке Закона № 166-ФЗ и № 4468-I).

Обратите внимание, что для получения накопительной пенсии или единовременной выплаты пенсионных накоплений карта Мир потребуется только в том случае, если накопления хранились в Пенсионном фонде России.

Если они были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то обязанность по их выплате уже возлагается на НПФ — значит, деньги можно будет получить на любую банковскую карту, а необязательно только на МИР (это касается в т.ч. и негосударственных пенсий за счет НПФ).

Иные социальные выплаты, которые относятся к ведению Пенсионного фонда России

• Компенсационная выплата в связи с уходом за нетрудоспособным (инвалидом или престарелым);
• ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) инвалидам, участникам и ветеранам войны, «чернобыльцам» и пр. льготникам;
• дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (ДЕМО), которое назначается инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
• дополнительное материальное обеспечение (ДМО) за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией;
• федеральная социальная доплата до прожиточного минимума, которая положена неработающим пенсионерам от ПФР, если прожиточный минимум в регионе их проживания не превышает федеральный;
• социальное пособие на погребение пенсионера;
• а также материнский (семейный) капитал (в тех случаях, когда он зачисляется на банковскую карту — например, при ежемесячной выплате на второго ребенка до 3-х лет).

Социальные выплаты в связи с безработицей

• Пособие по безработице;
• стипендия — в случае получения дополнительного профессионального образования по направлению от Центра занятости населения;
• а также материальная помощь тем, кто утратил право на пособие за истечением срока его выплаты.

Альтернативный способ получения пособия

При отсутствии у получателя пособия карты национальной платежной системы не исключается возможность перечисления пособия на карту «Мир» другого физического лица. К примеру, его близкого родственника. Но это возможно, только когда пособие перечисляет работодатель (Письмо Роструда от 16.10.2022 № ТЗ/598561).

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно заключить дополнительное соглашение к трудовому договору. А в заявлении на получение пособия — указать данные получателя и реквизиты его банковской карты. Однако в «пилотных» регионах, где пособия выплачивает ФСС напрямую физлицу, этот способ применить не получится ─ деньги фонд переведет только на личную карту получателя пособия.

Где заказать карту мир для пособий?

Заказать карточку Мир в своем банке получится не у всех. Дело в том, что с национальной платежной системной пока работает лишь часть рынка, в основном — госбанки. Поэтому перед оформлением придерживайтесь алгоритма:

Для каких пособий нужна карта?

Еще до 2020 года многие выплаты перевели в национальную систему — например, зарплаты, денежное содержание и довольствие госслужащих, стипендии. А до октября в Мир осталось перенаправить:

Но срок до 01.10.2020 не действует, если вы живете за границей. Выплату в другую страну перечислят на карту любой платежной системы.

Если нет карты мир?

Конкретно детские пособия можно получать еще тремя способами:

Если решились получать пособия альтернативным способом, сообщите об этом в нужное ведомство (ПФР, центр занятости, соцзащиту, соцстрах или работодателю). Если надо, передайте туда реквизиты. И помните о недостатках: в отличие от карты, счет придется каждый раз обналичивать в банковском отделении. А на почте денежный перевод хранится ограниченный срок.

Если пенсия приходила по почте

Ничего делать не нужно. Деньги, как и раньше, можно получать в почтовом отделении, или их будет приносить почтальон.

Зачем нужна такая карта

Государство решило защитить тех, кто получает деньги из бюджета, от разных возможных санкций. Для этого придумали национальную платежную систему с этой картой. А потом обязали разные категории россиян завести ее для получения денег и для некоторых расчетов.

Бюджетники уже давно получают зарплату только на карты «Мир». А вот для пенсий и пособий переходный период продлевали из-за коронавируса. Но больше ЦБ ничего такого не предложил. Вот список выплат, для получения которых с 1 июля 2021 года нужна карта «Мир»:

1. Пенсии и другие соцвыплаты из ПФР.
2. Единовременное пособие при рождении ребенка.
3. Пособие по беременности и родам.
4. Пособие по уходу за ребенком.
5. Пособие по безработице.
6. Выплаты за воздействие радиации, в том числе больничные.
7. Ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7 лет.
8. Новое пособие для беременных — с 1 июля 2021 года.
9. Новое пособие для неполных семей — на детей от 8 до 17 лет с 1 июля 2021 года.
10. Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до трех лет.

То есть с 1 июля 2021 года пенсию или выплату на детей от 3 до 7 лет не зачислят на счет, к которому выпущена «Виза».

Пенсионный фонд, ФСС, соцзащита или центр занятости перечислит деньги по указанным реквизитам. Банк увидит, что это пенсия или пособие, — и проверит, подходит ли счет для зачисления. Если нет — деньги отправят назад. На счет карты их не зачислят и распорядиться ими не дадут.

Соцвыплаты, конечно, не пропадут и не сгорят: когда появятся подходящие реквизиты, деньги туда снова переведут, а банк их зачислит. Но на все это уйдет время.

Еще карта «Мир» необходима для покупки путевок с кэшбэком и получения компенсаций за детские лагеря, оплаченные до 25 мая 2021 года.

Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий

Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали.

Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР).

Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.

Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.

Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.

Как заполнить платежку на выплату пособия

При создании платежного поручения все поля заполняются как при выплате обычной зарплаты, и только в поле 110 нужно указать код «1». Это покажет банку, что выплату нужно зачислить на счет с привязанной картой «Мир» (письмо ЦБ от 14.08.2022 № 45-1-2-07/22917).

Из этих правил следует вывод: вам придется формировать отдельную платежку для перечисления социального пособия и проставлять код «1» для банка. Тогда пособие вы перечислите на счет с привязанной картой «Мир» или счет, к которому не привязана ни одна карта, а зарплату и другие выплаты можете отправить на те же или другие реквизиты.

Как избежать неприятных ситуаций

• Уведомите сотрудниц об изменениях, предложите выпустить карты «Мир» и сообщить вам реквизиты. 
• Перечисляйте пособия на счета, к которым не привязана ни одна карта — например, на депозитный счет работника (письмо ФСС от 05.07.2022 № 02-08-01/16-05-6557л). 
• Перечисляйте пособия почтовым переводом или выплачивайте сотруднику наличными в кассе.

Как накажут работодателя, перечислившего пособие не на карту «мир»

Официальный штраф за перечисление пособия на карту другой платежной системы, для работодателей не предусмотрен. Отвечать за это будут банки (ст. 74 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, подп. 2 п. 5, п. 5.5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2022 № 161-ФЗ).

Однако работодателю расслабляться не следует. Ему придется выложить из своего кармана компенсацию за просрочку выплаты и штраф, если сотрудник получит пособие позже срока (ст. 236 ТК РФ, ч. 1, ч. 4 ст. 5.27 КоАП РФ).

Как получить карту бесплатно?

Поскольку Мир — проект государственного масштаба, такие карточки в большинстве банков оформляют бесплатно. Мотивация понятна: у всех держателей карт, в том числе студентов, пенсионеров и безработных, должна быть возможность не тратиться на выпуск пластика.

Как можно заметить из таблицы, каких-то отдельных карт для перечисления пособий в банках нет. Но для госорганов название карточного продукта и его позиционирование на рынке не имеет значения. Принципиально только одно условие: карта должна работать через платежную систему Мир. А стоимость обслуживания, кэшбэк и программа лояльности могут быть любыми.

Как получить пособие, если нет карты «мир»

У гражданина, не имеющего карты «Мир», есть три способа получения пособия (Письмо ФСС от 05.07.2022 № 02-08-01/16-05-6557л):

Социальное пособие может выплатить работодатель из кассы компании. Закон не запрещает выдавать наличные денежные средства из кассы на выплаты социального характера (п. 1 Указания ЦБ РФ от 09.12.2022 № 5348-У, абз. 13 Письма ФСС от 05.07.

При отсутствии карты «Мир» деньги можно получить безналично на банковский счет, который не связан ни с какими картами.

Если сотрудник, не имеющий карты «Мир», желает получать его почтовым переводом, ему следует сообщить работодателю реквизиты почтового отделения, в которое надо перечислить деньги. Этот вариант работодателю невыгоден, так как за оформление почтового перевода придется уплачивать комиссию.

Как работодателю заполнить реестр для перечисления пособия на карту «мир»

Работники компаний, участвующие в пилотном проекте ФСС «Прямые выплаты», получают пособия напрямую от ФСС РФ. При этом за назначением и выплатой пособия им необходимо обратиться к своему работодателю с документами и заявлением. Он оформляет и подает в территориальное отделение ФСС документы, необходимые для выплаты пособия, или направляет в фонд электронный реестр сведений (утв. Приказом ФСС от 24.11.2022 № 579).

Перечисление пособия на карту «Мир» облегчает процесс оформления реестра сведений, необходимых для назначения и выплаты пособий ─ графы 44 «Наименование банка», 45 «№ счета» и 46 «БИК» не подлежат обязательному заполнению, а в графе 47 следует указать номер карты «Мир» (п. 3.25 Приказа № 579):

Если пособие получателю перечисляется иным способом, в указанных графах проставляются прочерки.

Как сообщить об изменении реквизитов

Через госуслуги:

1. для пенсий;
2. для ежемесячных выплат на детей от 3 до 7 лет;
3. для новых пособий беременным;
4. для новых пособий на детей от 8 до 17 лет..

По другим пособиям уточните, как сообщить новые реквизиты. Возможно, ничего сообщать и не придется — достаточно просто открыть счет в том банке, куда раньше приходили эти выплаты. Банк сам увидит подходящий счет и зачислит на него деньги.

Как уведомить сотрудников?

По закону работодатель не должен в обязательном порядке уведомлять персонал о переводе пособий на карту «МИР». Но для того, чтобы избежать проблем, лучше сделать это добровольно.  

Карта мир и законодательство

С 1 октября 2020 года согласно Федеральному закону от 27.06.2022 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и указанию Центробанка от 05.07.2022 № 4449-У все государственные выплаты должны перечисляться на карты платежной системы МИР. То есть, если указать карту другой платежной системы, заявители не смогут получить пособия и другие государственные выплаты, деньги в итоге вернутся в Пенсионный фонд или Фонд социального страхования, а банки – вообще привлекут к ответственности.

Однако Центробанк принял решение до конца 2020 года не наказывать банки за то, что они перечислят пенсии или пособия на карты других платежных систем. Такое разъяснение дано в информационном письме от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 «О неприменении мер…».

Да, в настоящее время наблюдается путаница в законодательстве и разъяснительных письмах. Но Центробанк принял такое решение не просто так. Больше половины россиян уже оформили себе карты платежной системы МИР, но это еще далеко не все. Пандемия коронавируса, ограниченное время работы офисов банков по всей стране и принудительная самоизоляция всех жителей России сказались на том, что некоторые люди не успели оформить или забрать карту МИР.

А, например, для неработающих пенсионеров неполучение пенсии означает, что они месяц, а то и больше, проведут без средств к существованию – во многих регионах России для людей старше 65 лет снова ввели принудительную самоизоляцию. Аналогичная ситуация может возникнуть и у женщин, которые только что родили ребенка – не всегда молодая мама может оставить новорожденного с кем-то и спокойно поехать в банк.

Получается, что хоть ведомства и просят обязательно указывать расчетный счет карты МИР, но пособия и пенсии могут продолжать поступать и на карты других платежных систем. Хотя, с другой стороны, Центробанк не будет наказывать банки, но прямого разрешения на перечисление государственных пособий на любые карты нет.

Как же поступить тому, кто не успел оформить карту МИР? Единственное предположение, по мнению автора, как лучше поступить – это позвонить в банк и пояснить сложившуюся ситуацию. Настаивать на перечислении денег на карту другой платежной системы не стоит, так как это законодательно запрещено, но сослаться на Информационное письмо Банка России от 30.09.

Но в 2021 году планируют ввести нововведения, о котором мы расскажем в конце статьи.

Когда подавать документы?

Документация передается в Фонд соцстрахования в течение пяти дней после того, как «Сведения о застрахованном лице» получены от сотрудников.

Куда нести реквизиты?

Инстанция зависит от типа выплаты, которую вы собираетесь получать на карту. Например, безработные передают реквизиты в службу занятости, пенсионеры — в Пенсионный фонд. При получении детских выплат обращайтесь в ФСС — Фонд Социального Страхования или по месту трудоустройства.

Нормативные документы по карте «мир»

В набор нормативных документов, связанных с применением карты «Мир», в первую очередь входит закон о национальной платежной системе, а также нормативные акты, регламентирующие выплаты социальных пособий, и иные документы, определяющие порядок осуществления таких выплат.

Список нормативных документов:

Нужна ли карта «мир» для выплат на первого и второго ребенка до 3 лет

Да, так называемые путинские выплаты — для семей с доходом не более двух прожиточных минимумов на человека — до 1 октября 2021 года можно было получать на любой счет или почтой. А вот с октября, как и все остальные регулярные детские пособия, — только на «Мир».

Обязательна ли карта мир для пособий?

Мир — это российская платежная система, которая призвана снизить долю карт Visa и MasterCard по крайней мере в госсекторе экономики. Почему вообще понадобился этот переход? В 2022 году из-за режима санкций международные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков.

Переходить на отечественные карты начали в 2022 году. В обязательном порядке — государственные служащие и бюджетники, студенты. С 01.01.2020 оформить карту Мир должны еще несколько категорий граждан — пенсионеры, получатели детских пособий, чернобыльцы и те, кто встал на учет по безработице.

Расширен перечень выплат, которые можно получать только на карту «мир»

Чем карта мир отличается от зарубежных аналогов?

Основные функции у всех пластиковых карт совпадают: с их помощью можно получать выплаты из казны, переводить деньги на другие карты, оплачивать товары через терминалы или интернет. Но у российской платежной системы есть существенные ограничения:

В итоге многие бюджетники заводят сразу две карты: на основную — Мир — они получают зарплату или пособие, а вторую открывают в системах Visa и MasterCard, чтобы пользоваться их преимуществами.