Как сделать, чтобы приставы не списывали деньги со счетов?
Есть единственный законный способ прекратить общение с приставами и остановить списания – это банкротство физического лица.
Что делать с пособиями, которые уже списали
В 2021 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.
- Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
- За какой период? С 1.01.2021 по 30.04.2022 года.
- Каким образом? Через заявление в кредитной организации.
- В какие сроки? С 1.01.2022 по 1.07.2022, но обязательно в пределах срока действия кредитного договора.
- Когда вернут средства? За семь дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни.
Этот возврат выглядит как круговорот денег в природе. Да, деньги вернутся на счет должника, но долг никто не отменит. Должник обязан погасить задолженность в течение семи дней, если этого не сделать, его ждут штрафные санкции.
Сбербанк объяснил, почему выплаты на детей списывал за долги
Один из вариантов — поступившее зачисление не было промаркировано как социальная помощь.
Сбербанк подтвердил, что у некоторых клиентов единовременные выплаты на детей
списали в счёт погашения долгов. В кредитной организации рассказали, что пособия могли снять с карт должников в двух случаях.
— В банк поступило актуальное постановление о списании средств со счёта клиента от судебных приставов, а поступившее зачисление не было промаркировано как социальная выплата либо клиент сам перевёл средства между своими счетами, в этом случае они теряют статус защищённых, — рассказали в банке о первом варианте.
Выплаты на детей также могли списать в счёт погашения кредита, взятого в Сбербанке. При заключении кредитного договора клиент мог дать банку поручение на погашение задолженности со счёта, на который поступили пособия.
Напомним, 11 мая президент России Владимир Путин выступил с инициативойо выплате матпомощи родителям в размере десяти тысяч рублей на каждого ребёнка от трёх до 16 лет. Федеральная служба судебных приставов заверила, что эти пособия не будут взыскиваться в счёт долгов.
§
клиенты сбербанка пожаловались на списание путинских выплат в счет долгов
В «Народном рейтинге» участились жалобы на автоматическое списание социальных пособий, в том числе единовременной выплаты на ребенка в размере 10 тыс. рублей, в счет задолженности по кредитам. С подобной проблемой в начале июня столкнулось несколько клиентов Сбербанка.
«5 июня 2020 года я обратилась в отделение Сбербанка уточнить, не перевёл ли Пенсионный фонд единоразовое пособие на моих детей по 10000 рублей. Помощь государства в условиях пандемии. Оператор сказала, что деньги пришли на счёт, но она мне их не выдаст. Причиной назвала то, что 2 года назад в 2022 году я была признана банкротом», — пишет один из пользователей «Народного рейтинга» (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.).
На форуме с начала июня появилось еще как минимум пять подобных жалоб (1, 2, 3, 4, 5).
Со списанием средств госпомощи столкнулись и юридические лица. «21.05 на счёт организации поступила госсубсидия. Вся сумма списалась на погашение овердрафта. Заработную плату работникам, срочные платежи платить нечем», — рассказывает пользователь под ником Natalia1004.
По некоторым из жалоб Сбербанк уже провел проверку и деньги вернул, по остальным проверка продолжается. «В Сбербанке была проведена настройка маркирования социальных выплат, направленных на поддержку населения в условиях пандемии. Эти настройки были сделаны с целью обеспечения защиты данных выплат в части списаний по исполнительному производству в рамках законодательства РФ», — отмечают в пресс-службе. Банк направил в адрес организаций, курирующих вопросы социальной защиты и социального обслуживания населения, а также в адрес территориальных органов Пенсионного фонда РФ рекомендации о порядке оформления социальных зачислений.
В соответствии с п. п. 12 п. 1 ст. 101 федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов. ФССП отдельно поясняла, что единовременные пособия в размере 10 тыс. рублей на каждого ребенка, выплачиваемые на фоне ситуации с новой коронавирусной инфекцией, также не подлежат взысканию. Кроме того, с 1 июня 2020 года у банков появилась обязанность самостоятельно осуществлять расчет сумм денежных средств, на которые может быть обращено взыскание.
Однако мнения юристов по поводу законности действий банка в такой ситуации разделились. По словам генерального директора юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерия Глазунова, списание денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности регулируется, в частности, законом об исполнительном производстве. «Соответственно, безакцептное списание социальных пособий в счет погашения задолженностей является незаконным. Подтверждает данный вывод и позиция банков, которые при наличии соответствующих заявлений в большинстве случаев возвращают деньги на счета граждан», — считает Глазунов. Если же банк не удовлетворяет в добровольном порядке требование о возврате средств, то оптимальным вариантом будет обращение в суд, полагает юрист.
По мнению Глазунова, аналогичным образом должен решаться вопрос и с государственной помощью для юридических лиц, например, в размере МРОТ на сотрудника при сохранении уровня занятости. «Списание этих средств не соответствует мотивам и логике предоставленной государством помощи, а значит, не может признаваться правомерным», — отмечает он.
Тем не менее списание детских выплат в счет долга может быть правомерным, если банк произвел его не в рамках исполнительного производства, считает руководитель практики Pro Bono адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Татьяна Микони. «Почти любой договор с банком содержит условие о том, что банк без дополнительного распоряжения клиента имеет право списывать со счета клиента суммы неисполненных денежных обязательств клиента по договорам о предоставлении кредита, оформленным в банке, без предоставления клиентом соответствующего распоряжения», — рассказывает Микони. По ее словам, законность таких действий банков подтверждалась судами неоднократно, а единственная возможность для клиента банка в данном случае защитить свои права – это оспаривать в суде само условие договора.
«В любом случае судебное разбирательство займет не менее года. Поэтому остается только надеяться на то, что банки отнесутся с пониманием к ситуации, в которой оказались их клиенты, и вернут деньги в добровольном порядке», — заключает Татьяна Микони.
Евгения ОГУРЦОВА, posobie-gosuslugi.ru
Приставы сняли деньги без предупреждения – возможно ли такое?
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
На какие средства должника нельзя обращать взыскание?
2Есть ограничения на взыскания из периодических платежей (зарплаты, пенсии, иные регулярные доходы).
ст. 99 ФЗ Об исполнительном производстве»
- по общему правилу удержание из заработной платы (и других доходов должника) должно быть не более 50 %
- в некоторых случаях можно удержать до 70% дохода: если взыскивается долг за алименты, возмещение вреда здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением
Когда можно списывать долги с зарплаты?
- если исполнительный документ выдан на взыскание алиментов;
- если размер задолженности составляет менее 10 000 рублей;
- если у должника нет денег (или денежных средств не хватает для погашения задолженности по исполнительному листу).
То есть пристав сначала списывает средства с карт и вкладов гражданина, а если этого недостаточно, то обращает взыскание на зарплату. Небольшие долги (штрафы до 10 тыс. руб.) сразу списываются с зарплат. То же самое касается алиментов.
Важно! Удержание денег из зарплаты, пенсии и страховой пенсии по инвалидности законно. Из этих доходов можно ежемесячно удерживать только до 50 %
3В законе установлены гарантии прав должника – запрет на списание социальных выплат.
Нельзя обращать взыскание на:
- алименты,
- все виды детских пособий,
- материнский капитал,
- президентские и правительственные единовременные социальные выплаты (разовые доплаты пенсионерам, выплаты в связи с пандемией и т.д.),
- компенсации за причинение вреда здоровью,
- компенсации в связи со смертью кормильца,
- компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами,
- компенсации за проезд до места лечения и обратно,
- компенсации за покупку лекарств и за лечение,
- компенсации за проезд отдельным категориям лиц (например, военные, сотрудники правоохранительных органов, члены их семей и т.д.),
- социальное пособие на погребение,
- пособия людям, пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф,
- пособия людям, получившим увечья по службе,
- пенсии по потере кормильца, а также выплаты к ним,
- командировочные выплаты,
- компенсации в связи с переводом на другую работу или в другую местность,
- компенсации за износ личного инструмента работника,
- выплаты на рождение ребенка,
- выплаты по факту смерти родных,
- выплаты по страховому обеспечению по обязательному социальному страхованию и т.д.),
- единовременная материальная помощь — в связи со стихийным бедствием, чрезвычайными обстоятельствами, вследствие террористического акта или по оказанию содействия по его выявлению,
- единовременная материальная помощь в связи со смертью члена семьи,
- гуманитарная помощь.
В ст. 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» можно узнать полный перечень неприкосновенных доходов.
Если банк списал детское пособие в счет кредита, деньги вернут. но вам все равно придется внести эту сумму на счет
Но это не значит, что вам не придется гасить кредит.
Как поясняет ЦБ, после возврата денег, списанных ранее в счет кредита, у заемщика есть 7 дней на то, чтобы внести на свой счет необходимый платеж.
В эти дни задолженность, образовавшаяся из-за возврата выплат, не будет считаться просроченной, на нее нельзя начислять неустойки и штрафы.
ЦБ пояснил, что в общем случае пособия списывать не должны, но это возможно, если заемщик ранее дал согласие на списание с его счета долга по кредиту. Но даже в этом случае в течение 14 дней деньги могут вернуть.
Как было раньше
Когда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно.
При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником.
Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:
Как вернуть деньги, снятые приставами?
Вернуть можно только те деньги, которые были списаны необоснованно. Сюда относятся:
- Незаконно списанные социальные выплаты
- Удержание из зарплаты (иного дохода) больше установленного лимита
- Средства, списанные с прожиточного минимума на должника, его несовершеннолетних детей и иждивенцев
- Ошибочно удержанные средства.
Как вернуть разовые выплаты
С 1 января 2022 года люди получат право вернуть списанные в период с 1 января 2021 года по 1 мая 2022 года в счёт долга единовременные выплаты. Нужно подать заявление в течение полугода — с 1 января по 1 июля 2022 года, рассказала пресс-служба Центробанка.
Важное условие — заявление можно подать только во время действия кредитного договора. Если кредит уже полностью погашен, то вернуть деньги не получится.
Как стало сейчас
Итак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:
- пособия и выплаты беременным и семьям с детьми;
К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2021 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.
- выплаты по решению президента и правительства;
Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.
- выплаты малоимущим, включая соцконтракт.
Под выплатами по соцконтракту подразумеваются финансы, выделяемые по государственной программе. Малоимущие могут получить до 250 тысяч рублей на улучшение материального положения, обучение, трудоустройство или запуск бизнеса.
Если обычно пособие – это рыба, то соцконтракт – скорее как удочка. Подразумевается, что после окончания контракта человек должен выйти на постоянный доход.
Согласие на автоматическое списание средств
Еще одно нововведение 2022 года: банки не смогут снимать единовременные выплаты в счет погашения текущего кредита без специального разрешения.
Подключение автоматических ежемесячных списаний – обычная практика, комфортная для банков и клиентов. Так клиент не забудет внести платеж и облегчит себе жизнь, и банк будет уверен в регулярности поступлений. Такое соглашение обычно оговаривается и прописывается при выдаче займа.
Но одно дело – списать зарплату, а другое – выплаты от государства. Здесь ситуация зависит от того, периодические они или единовременные.
Периодические выплаты списываются автоматически. То есть, если вы один раз заключили соглашение с банком, списывать у вас могут и заработную плату, и регулярное пособие, например, те самые выплаты беременным в трудном финансовом положении.
Однако в этом случае дается время «на подумать», а именно две недели. Если вы решите вернуть средства, пишите в банк для возврата. Деньги вернут обратно за три рабочих дня. Но дальше ситуация повторится – задолженность останется за вами, на погашение выделится семь дней, и, если долг не закрыть, начнут начислять неустойку.