Что это за карта
Например, у вас сейчас карта, на которой есть логотип «Виза». А будет такая же, но с логотипом «Мир» и некоторыми ограничениями при расчетах за границей. В остальном это обычная банковская карта — можно получать на нее зарплату и кэшбэк, платить ею в магазинах и интернете, снимать с нее деньги, делать переводы.
Почему банки больше не будут перечислять пособия на другие карты, кроме карты «мир»
Банк перед перечислением пособия физлицу обязан следовать конкретным правилам (Приложение № 13 Положения Банка России от 19.06.2022 № 383-П):
- Проверить, привязана ли к банковскому счету получателя пособия платежная карта «Мир».
- Задержать зачисление пособия, отразив сумму как невыясненный платеж, если к счету получателя привязана карта другой платежной системы.
- Направить получателю пособия уведомление с предложением в срок не позднее 10 рабочих дней:
- получить выплату наличными деньгами, лично посетив отделение банка;
- распорядиться о зачислении выплаты на счет, к которому привязана карта «Мир» или не привязана никакая карта.
- Возвратить деньги плательщику (ФСС или работодателю), если в течение 10 рабочих дней получатель пособия не пришел за деньгами или не дал требуемое распоряжение. При этом получателю пособия банк направляет уведомление о возврате суммы пособия плательщику.
Зачислять пособия исключительно на карту «Мир» банкиров обязывает ч. 5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2022 № 161-ФЗ. Нарушение банками обязательных законодательных норм влечет для них негативные последствия по ст. 74 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» (штрафы, ограничение в проведении отдельных операций и т. д.).
Если ранее в рамках мероприятий, связанных с COVID-19, Банк России обещал не применять к кредитным организациям меры, предусмотренные ст. 74 Закона № 86-ФЗ, то с 2021 года на послабления рассчитывать не приходится.
Что такое расчетный счет и банковская карточка
Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.
Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:
- первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
- следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
- третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
- четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
- следующий блок, состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
- последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.
В номере банковского счета нигде не указана платежная система.
Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.
Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.
Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.
Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:
- 2 – МИР;
- 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
- 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
- 3, 5, 6 – Maestro;
- 4 – VISA;
- 5 – MasterCard;
- 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).
В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.
Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты. Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой.
Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.
Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).
Что учесть работодателям при выплате пособий с 01.10.2020
С 01.10.2020 обязательными к зачислению на карты «Мир» являются (Постановление Правительства от 11.04.2022 № 419):
- единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
- пособие по беременности и родам;
- единовременное пособие при рождении ребенка;
- ежемесячное пособие по уходу за ребенком;
- пособия по временной нетрудоспособности в отношении граждан, подвергшихся радиации.
Пенсии
В их число входят пенсии, которые начисляет Пенсионный фонд России, — т. е. страховые и социальные пенсии по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца (Законы № 400-ФЗ и 166-ФЗ).
А также ежемесячное пожизненное содержание судей и государственные пенсии, которые назначаются госслужащим, военнослужащим и приравненным к ним по статусу служащим правоохранительных органов, а также космонавтам, летчикам-испытателям и «чернобыльцам» (в порядке Закона № 166-ФЗ и № 4468-I).
Обратите внимание, что для получения накопительной пенсии или единовременной выплаты пенсионных накоплений карта Мир потребуется только в том случае, если накопления хранились в Пенсионном фонде России.
Если они были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то обязанность по их выплате уже возлагается на НПФ — значит, деньги можно будет получить на любую банковскую карту, а необязательно только на МИР (это касается в т.ч. и негосударственных пенсий за счет НПФ).
Иные социальные выплаты, которые относятся к ведению Пенсионного фонда России
- Компенсационная выплата в связи с уходом за нетрудоспособным (инвалидом или престарелым);
- ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) инвалидам, участникам и ветеранам войны, «чернобыльцам» и пр. льготникам;
- дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (ДЕМО), которое назначается инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
- дополнительное материальное обеспечение (ДМО) за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией;
- федеральная социальная доплата до прожиточного минимума, которая положена неработающим пенсионерам от ПФР, если прожиточный минимум в регионе их проживания не превышает федеральный;
- социальное пособие на погребение пенсионера;
- а также материнский (семейный) капитал (в тех случаях, когда он зачисляется на банковскую карту — например, при ежемесячной выплате на второго ребенка до 3-х лет).
Социальные выплаты в связи с безработицей
- Пособие по безработице;
- стипендия — в случае получения дополнительного профессионального образования по направлению от Центра занятости населения;
- а также материальная помощь тем, кто утратил право на пособие за истечением срока его выплаты.
Социальные выплаты, положенные гражданам, подвергшимся воздействию радиации, а также военнослужащим и приравненным к ним по статусу сотрудникам правоохранительных органов
Сюда относятся денежные компенсации и пособия, предусмотренные Законами №N 1244-I, № 175-ФЗ, № 2-ФЗ и № 4468-I, которые перечисляются региональными органами социальной защиты населения.
Перечень выплат, для которых карта Мир является обязательной, является исчерпывающим. Дополнять его уполномочено только Правительство РФ. Поэтому региональные отделения соцзащиты и прочие организации не вправе требовать карту МИР для выплат, не предусмотренных этим перечнем.
Например, закон не предусматривает карту МИР для получения региональной соцвыплаты пенсионерам до прожиточного минимума, а также субсидий на жилищно-коммунальные услуги.
Кроме того, выплаты, для которых обязательна карта МИР, можно получать на сберкнижку, через Почту России или через службу доставки пенсий на дом. В таком случае без карты МИР вполне можно обойтись и после 1 октября.
Альтернативный способ получения пособия
При отсутствии у получателя пособия карты национальной платежной системы не исключается возможность перечисления пособия на карту «Мир» другого физического лица. К примеру, его близкого родственника. Но это возможно, только когда пособие перечисляет работодатель (Письмо Роструда от 16.10.2022 № ТЗ/598561).
Чтобы воспользоваться этим способом, нужно заключить дополнительное соглашение к трудовому договору. А в заявлении на получение пособия — указать данные получателя и реквизиты его банковской карты. Однако в «пилотных» регионах, где пособия выплачивает ФСС напрямую физлицу, этот способ применить не получится ─ деньги фонд переведет только на личную карту получателя пособия.
Если не будет карты
Выплату вам отправят, но банк не зачислит ее на счет, к которому выпущена карта другой платежной системы. Рано или поздно получится с этим разобраться, но уйдет время. Сделайте все заранее. Деньги за сентябрь приходят ближе к концу октября — успеете.
Если пенсия приходила по почте
Ничего делать не нужно. Деньги, как и раньше, можно получать в почтовом отделении, или их будет приносить почтальон.
Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий
Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали.
Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР).
Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.
Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.
Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.
Как будет с 1 октября 2021 года
Теперь эти выплаты добавили в список из постановления правительства — наряду с остальными детскими пособиями. С 1 октября на карты других платежных систем получить эту господдержку будет нельзя. Банки просто не смогут зачислить деньги на такие счета.
Как еще можно получить соцвыплаты
Вот альтернативы счетам с картами «Мир»:
- счет, к которому не выпущено никаких карт;
- почтовый перевод.
Как накажут работодателя, перечислившего пособие не на карту «мир»
Официальный штраф за перечисление пособия на карту другой платежной системы, для работодателей не предусмотрен. Отвечать за это будут банки (ст. 74 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, подп. 2 п. 5, п. 5.5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2022 № 161-ФЗ).
Однако работодателю расслабляться не следует. Ему придется выложить из своего кармана компенсацию за просрочку выплаты и штраф, если сотрудник получит пособие позже срока (ст. 236 ТК РФ, ч. 1, ч. 4 ст. 5.27 КоАП РФ).
Как отличить карту «мир» по номеру
Номер любой банковской карты представляет собой набор цифр, в котором закодирована информация о платежной системе и банке-эмитенте. Номер карты «Мир» должен начинаться с цифры «2» ─ это код платежной системы МИР. С этой цифры начинается номер карты «Мир» любого банка.
Карты международных платежных систем имеют собственные уникальные коды: Maestro — 3, 5 и 6, MasterCard — только 5, American Express — только 3, Visa — 4, а China Union Pay — 6.
Как работодателю заполнить реестр для перечисления пособия на карту «мир»
Работники компаний, участвующие в пилотном проекте ФСС «Прямые выплаты», получают пособия напрямую от ФСС РФ. При этом за назначением и выплатой пособия им необходимо обратиться к своему работодателю с документами и заявлением. Он оформляет и подает в территориальное отделение ФСС документы, необходимые для выплаты пособия, или направляет в фонд электронный реестр сведений (утв. Приказом ФСС от 24.11.2022 № 579).
Перечисление пособия на карту «Мир» облегчает процесс оформления реестра сведений, необходимых для назначения и выплаты пособий ─ графы 44 «Наименование банка», 45 «№ счета» и 46 «БИК» не подлежат обязательному заполнению, а в графе 47 следует указать номер карты «Мир» (п. 3.25 Приказа № 579):
Если пособие получателю перечисляется иным способом, в указанных графах проставляются прочерки.
Как сообщить об изменении реквизитов
Через госуслуги:
- для пенсий;
- для ежемесячных выплат на детей от 3 до 7 лет;
- для новых пособий беременным;
- для новых пособий на детей от 8 до 17 лет..
По другим пособиям уточните, как сообщить новые реквизиты. Возможно, ничего сообщать и не придется — достаточно просто открыть счет в том банке, куда раньше приходили эти выплаты. Банк сам увидит подходящий счет и зачислит на него деньги.
Какие пособия перечисляются только на карту «мир»
* Согласно письму Фонда соцстраха № 02-08-01/15-07-12022л от 06.11.2020 для получения единовременных пособий при ранней постановке на учет и при рождении ребенка необязательно оформлять карточку «Мир».
Будет ли этот список впоследствии расширен, пока неизвестно.
Нормативные документы по карте «мир»
В набор нормативных документов, связанных с применением карты «Мир», в первую очередь входит закон о национальной платежной системе, а также нормативные акты, регламентирующие выплаты социальных пособий, и иные документы, определяющие порядок осуществления таких выплат.
Список нормативных документов:
Нужна ли карта «мир» для выплат на первого и второго ребенка до 3 лет
Да, так называемые путинские выплаты — для семей с доходом не более двух прожиточных минимумов на человека — до 1 октября 2021 года можно было получать на любой счет или почтой. А вот с октября, как и все остальные регулярные детские пособия, — только на «Мир».
Положены ли вам эти выплаты
Этот вид господдержки зависит от среднедушевого дохода и прожиточного минимума в регионе. Посчитайте, сможете ли вы получать деньги на ребенка до 3 лет.
С июля декретные и «детские» пособия будут перечислять только на карты «мир»
С 1 июля 2021 года банки будут зачислять декретные и «детские» пособия только на карты национальной платежной системы «Мир». Работникам, которые до сих пор получали указанные пособия на карты иных платежных систем, необходимо оформить карты «Мир» и уведомить об их реквизитах своих работодателей.
Напомним, что в соответствии с постановлением Правительства РФ от 11.04.19 № 419 «государственные пособия гражданам, имеющим детей», должны перечисляться только на карты национальной платежной системы «Мир».
К таким пособиям в том числе относятся:
- пособие по беременности и родам;
- ежемесячное пособие по уходу за ребенком;
- пособие по временной нетрудоспособности (только в отношении граждан, подвергшихся воздействию радиации).
Заполняйте платежки с актуальными на сегодня КБК, кодами дохода и другими обязательными реквизитами
Заполнить бесплатно
Изначально предполагалось, что переходный период, в течение которого пособия можно перечислять на карты иных платежных систем (в частности, Visa и MasterCard), завершится к 1 июля 2020 года. Затем из-за пандемии коронавируса этот срок был продлен до 1 октября 2020 года. Но позднее Банк России разрешил кредитным организациям зачислять декретные и «детские» пособия на карты любых платежных систем до 1 июля 2021 года (см. «Центробанк снова отсрочил обязанность переводить пособия только на карты «Мир»»).
Таким образом, с 1 июля 2021 года декретные и детские выплаты банки будут перечислять только на карты национальной платежной системы «Мир». Тем, у кого еще нет карты «Мир», необходимо оформить ее до 1 июля и сообщить своему работодателю реквизиты нового банковского счета (номер карты).
Сведения о том, на какой счет (номер карты) перечислить пособие, работодатель передает в ФСС вместе с другими данными, необходимыми для назначения выплаты (см. «ФСС утвердил формы реестров, которые работодатели сдают в Фонд для прямых выплат пособий»). Фонд обрабатывает полученные документы и не позднее 10 дней переводит деньги непосредственно работнику. Это может быть почтовый перевод, перечисление на счет в банке или на карту «Мир».
Четыре группы социальных выплат на карту «мир»
Перечень социальных выплат, перечисление которых банкиры вправе производить только на карту «Мир», указаны в Постановлении Правительства № 1466: