Вправе ли банк списывать социальные выплаты за просрочку

Что рекомендует сбер своим клиентам?

Сейчас сотрудниками банка проводятся проверки каждого случая списания госпомощи, после чего деньги возвращаются на клиентские счета.

Со своей стороны Сбер советует получателям помощи, столкнувшимся с подобной ситуацией, незамедлительно обратиться в банк любым доступным способом. Для оперативного разрешения таких вопросов руководством финучреждения было установлено правило, касающиеся рассмотрения подобных обращений в первую очередь.

Что делать, если приставы по ошибке списали не те деньги

Если ФССП списали в счет погашения долга социальные деньги:

  1. Свяжитесь с приставом и выясните, как доказать ошибочное снятие социальных денег. Часто для этого достаточно справки из органов социальной защиты или Пенсионного фонда РФ о назначении и периодичности платежей.
  2. Если вы не знаете контактные данные пристава, запросите в банке выписку о снятии средств. В ней должна быть указана информация об инспекторе. Связаться с ФССП необходимо в ближайшее время, иначе деньги уйдут в государственный бюджет и вернуть их обратно можно будет только через суд.
  3. Передайте приставу документы, которые указывают на ошибку в списании. Заполните заявку на возврат денежных средств и отмену постановления.
  4. Дождитесь перевода средств обратно.

Что делать с пособиями, которые уже списали

В 2021 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.

  • Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
  • За какой период? С 1.01.2021 по 30.04.2022 года.
  • Каким образом? Через заявление в кредитной организации.
  • В какие сроки? С 1.01.2022 по 1.07.2022, но обязательно в пределах срока действия кредитного договора.
  • Когда вернут средства? За семь дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни.

Этот возврат выглядит как круговорот денег в природе. Да, деньги вернутся на счет должника, но долг никто не отменит. Должник обязан погасить задолженность в течение семи дней, если этого не сделать, его ждут штрафные санкции.

​клиенты сбербанка пожаловались на списание путинских выплат в счет долгов

В «Народном рейтинге» участились жалобы на автоматическое списание социальных пособий, в том числе единовременной выплаты на ребенка в размере 10 тыс. рублей, в счет задолженности по кредитам. С подобной проблемой в начале июня столкнулось несколько клиентов Сбербанка.

«5 июня 2020 года я обратилась в отделение Сбербанка уточнить, не перевёл ли Пенсионный фонд единоразовое пособие на моих детей по 10000 рублей. Помощь государства в условиях пандемии. Оператор сказала, что деньги пришли на счёт, но она мне их не выдаст. Причиной назвала то, что 2 года назад в 2022 году я была признана банкротом», — пишет один из пользователей «Народного рейтинга» (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.).

На форуме с начала июня появилось еще как минимум пять подобных жалоб (1, 2, 3, 4, 5).

Со списанием средств госпомощи столкнулись и юридические лица. «21.05 на счёт организации поступила госсубсидия. Вся сумма списалась на погашение овердрафта. Заработную плату работникам, срочные платежи платить нечем», — рассказывает пользователь под ником Natalia1004.

По некоторым из жалоб Сбербанк уже провел проверку и деньги вернул, по остальным проверка продолжается. «В Сбербанке была проведена настройка маркирования социальных выплат, направленных на поддержку населения в условиях пандемии. Эти настройки были сделаны с целью обеспечения защиты данных выплат в части списаний по исполнительному производству в рамках законодательства РФ», — отмечают в пресс-службе. Банк направил в адрес организаций, курирующих вопросы социальной защиты и социального обслуживания населения, а также в адрес территориальных органов Пенсионного фонда РФ рекомендации о порядке оформления социальных зачислений.

Про пособия:  Как встать на биржу труда удаленно: размер пособия по безработице в 2021 году и как подать заявление

В соответствии с п. п. 12 п. 1 ст. 101 федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов. ФССП отдельно поясняла, что единовременные пособия в размере 10 тыс. рублей на каждого ребенка, выплачиваемые на фоне ситуации с новой коронавирусной инфекцией, также не подлежат взысканию. Кроме того, с 1 июня 2020 года у банков появилась обязанность самостоятельно осуществлять расчет сумм денежных средств, на которые может быть обращено взыскание.

Однако мнения юристов по поводу законности действий банка в такой ситуации разделились. По словам генерального директора юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерия Глазунова, списание денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности регулируется, в частности, законом об исполнительном производстве. «Соответственно, безакцептное списание социальных пособий в счет погашения задолженностей является незаконным. Подтверждает данный вывод и позиция банков, которые при наличии соответствующих заявлений в большинстве случаев возвращают деньги на счета граждан», — считает Глазунов. Если же банк не удовлетворяет в добровольном порядке требование о возврате средств, то оптимальным вариантом будет обращение в суд, полагает юрист.

По мнению Глазунова, аналогичным образом должен решаться вопрос и с государственной помощью для юридических лиц, например, в размере МРОТ на сотрудника при сохранении уровня занятости. «Списание этих средств не соответствует мотивам и логике предоставленной государством помощи, а значит, не может признаваться правомерным», — отмечает он.

Тем не менее списание детских выплат в счет долга может быть правомерным, если банк произвел его не в рамках исполнительного производства, считает руководитель практики Pro Bono адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Татьяна Микони. «Почти любой договор с банком содержит условие о том, что банк без дополнительного распоряжения клиента имеет право списывать со счета клиента суммы неисполненных денежных обязательств клиента по договорам о предоставлении кредита, оформленным в банке, без предоставления клиентом соответствующего распоряжения», — рассказывает Микони. По ее словам, законность таких действий банков подтверждалась судами неоднократно, а единственная возможность для клиента банка в данном случае защитить свои права – это оспаривать в суде само условие договора.

«В любом случае судебное разбирательство займет не менее года. Поэтому остается только надеяться на то, что банки отнесутся с пониманием к ситуации, в которой оказались их клиенты, и вернут деньги в добровольном порядке», — заключает Татьяна Микони.

Евгения ОГУРЦОВА, posobie-gosuslugi.ru

Если банк списал детское пособие в счет кредита, деньги вернут. но вам все равно придется внести эту сумму на счет

Но это не значит, что вам не придется гасить кредит.

Как поясняет ЦБ, после возврата денег, списанных ранее в счет кредита, у заемщика есть 7 дней на то, чтобы внести на свой счет необходимый платеж.

В эти дни задолженность, образовавшаяся из-за возврата выплат, не будет считаться просроченной, на нее нельзя начислять неустойки и штрафы.

ЦБ пояснил, что в общем случае пособия списывать не должны, но это возможно, если заемщик ранее дал согласие на списание с его счета долга по кредиту. Но даже в этом случае в течение 14 дней деньги могут вернуть.

Как было раньше

Когда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно.

При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником.

Про пособия:  Поддержка семей с детьми

Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:

Как вернуть деньги?

По словам Нелли Гурьяновой, человек может вернуть пособие обратно.

Если должник может доказать, что списанные средства являются защищенными социальными выплатами, то он имеет право на их возврат в случае списания. Если обращения в банк и к судебным приставам не помогают, то можно либо жаловаться в Банк России или Главному судебному приставу (сейчас эти возможности реализованы через интернет-приемные), либо обращаться в суд

Пособия можно получать на карту «Мир» или банковский счёт, не привязанный к карте. Чтобы не возникали подобные недоразумения, лучше хранить деньги на том счёте, куда они пришли. В противном случае придётся в банке и у судебных приставов доказывать, что деньги списаны неправомерно.

Как вернуть разовые выплаты

С 1 января 2022 года люди получат право вернуть списанные в период с 1 января 2021 года по 1 мая 2022 года в счёт долга единовременные выплаты. Нужно подать заявление в течение полугода — с 1 января по 1 июля 2022 года, рассказала пресс-служба Центробанка.

Важное условие — заявление можно подать только во время действия кредитного договора. Если кредит уже полностью погашен, то вернуть деньги не получится.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Как приставы списывают деньги в счет погашения долга

В течение 14 дней с момента возбуждения исполнительного производства и соответствующей публикации в электронной системе ФССП, должник обязан оплатить задолженность или подать заявление в суд на ее оспаривание. Если гражданин не реагирует, то система начинает поиск его банковских счетов.

Судебные приставы блокируют необходимую сумму на пять дней. Это время дается в качестве второго шанса должнику – он может погасить долг без исполнительного сбора. Если гражданин не воспользовался и этой возможностью, ФССП снимает необходимую сумму в счет погашения задолженности с учетом комиссии.

Как прокомментировал ситуацию сбер?

По результатам случаев списания пособий кредитная организация уверила своих клиентов, что подобных перераспределений средств было выявлено не более 0, 001%.

Сбербанком были приняты все возможные меры по предотвращению подобных списаний, полностью исключить их пока не удалось, однако руководство и сотрудники продолжают работу в этом направлении.

Также в качестве дополнительной информации для владельцев счетов и платежных карт Сбербанком озвучен ряд ситуаций, в которых подобное списание могло быть совершено правомерно.

Помимо получения действующего постановления от судебных приставов или разрешения от клиента, банком предусмотрен еще один вариант снятия статуса «защищенных» с денежных средств.

Это касается ситуаций, когда у владельца счета имеется задолженность по любому кредитному продукту Сбера, и при подписании договора он сам дал разрешение на погашение обязательств со счета, куда поступили соцвыплаты.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Как стало сейчас

Итак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:

  • пособия и выплаты беременным и семьям с детьми;
Про пособия:  Сроки выплаты пособий по уходу за ребенком до полутора лет - Приморское региональное отделение Фонда социального страхования РФ

К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2021 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.

  • выплаты по решению президента и правительства;

Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.

  • выплаты малоимущим, включая соцконтракт.

Под выплатами по соцконтракту подразумеваются финансы, выделяемые по государственной программе. Малоимущие могут получить до 250 тысяч рублей на улучшение материального положения, обучение, трудоустройство или запуск бизнеса.

Если обычно пособие – это рыба, то соцконтракт – скорее как удочка. Подразумевается, что после окончания контракта человек должен выйти на постоянный доход.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

С каких доходов приставы могут взыскивать долг

ФССП могут ежемесячно снимать не более 50% со следующих доходов гражданина:

Средства снимаются со счета должника до полного погашения долга.

С каких доходов приставы не могут взыскивать долг

Подробно они перечислены в ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно указанному закону судебные приставы не могут удерживать суммы из доходов с социальным назначением:

Согласие на автоматическое списание средств

Еще одно нововведение 2022 года: банки не смогут снимать единовременные выплаты в счет погашения текущего кредита без специального разрешения.

Подключение автоматических ежемесячных списаний – обычная практика, комфортная для банков и клиентов. Так клиент не забудет внести платеж и облегчит себе жизнь, и банк будет уверен в регулярности поступлений. Такое соглашение обычно оговаривается и прописывается при выдаче займа.

Но одно дело – списать зарплату, а другое – выплаты от государства. Здесь ситуация зависит от того, периодические они или единовременные.

Периодические выплаты списываются автоматически. То есть, если вы один раз заключили соглашение с банком, списывать у вас могут и заработную плату, и регулярное пособие, например, те самые выплаты беременным в трудном финансовом положении.

Однако в этом случае дается время «на подумать», а именно две недели. Если вы решите вернуть средства, пишите в банк для возврата. Деньги вернут обратно за три рабочих дня. Но дальше ситуация повторится – задолженность останется за вами, на погашение выделится семь дней, и, если долг не закрыть, начнут начислять неустойку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *